Ипотеку и автокредиты с 1 июля стало получить еще сложнее

С 1 июля 2025 года вступают в силу макропруденциальные лимиты для банков по ипотеке, автокредитам и нецелевым потребительским кредитам под залог автомобиля. Таким образом регулятор намерен ограничить долю высокорискованных ссуд.

Так, по ипотеке доля кредитов для заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% и первоначальным взносом менее 20% не должна быть выше 2% от общего объема выдач ипотеки на строящееся жилье за III квартал 2025 года.

Долей в 5% ЦБ ограничил объем ипотеки, предоставляемой заемщикам с первым взносом до 20% и ПДН менее 50%, а также клиентам с взносом более 20%, но ПДН выше 80%.

При этом регулятор снизил макропруденциальные надбавки по таким высокорискованным кредитам.

Эксперты Банки.ру советуют заранее готовиться к новым условиям: снижать долговую нагрузку, накапливать первоначальный взнос и изучать программы с господдержкой — они могут остаться доступнее на фоне ужесточения общего кредитного подхода.

По автокредитам и кредитам под залог авто на III квартал 2025 года ЦБ установил ограничение в 20% для заемщиков банков и МФО с ПДН от 50% до 80% и 5% — для заемщиков с ПДН более 80%.

Предложения* банков по кредитам под залог недвижимости:

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от СовкомбанкаКредит «Залоговый +» от Норвик БанкаКредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-БанкаКредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.