Что делать, если на вас оформили займ: рекомендации юриста

Мошенникам может быть достаточно фотографии паспорта, чтобы оформить на человека займ в микрофинансовой организации (МФО), рассказал «Газете.ру» юрист Заур Лапугов.

Если человек вдруг начинает получать звонки от коллекторов, необходимо выяснить, от имени какого кредитора ему звонят и нет ли ошибки с личностью должника. Если окажется, что займ действительно оформлен на него, нужно как можно скорее обратиться в финансовую организацию для того, чтобы она провела внутреннее расследование.

«В случае подтверждения доводов заявителя задолженность будет списана. Если же кредитор не списывает задолженность, необходимо подать исковое заявление в суд», — сказал юрист.

Шансы на решение суда в пользу истца Лапугов назвал высокими, однако займ, оформленный с подтверждением личности через «Госуслуги», оспорить сложно, признал юрист.

«Если на сайте микрофинансовой организации есть авторизация по учетной записи "Госуслуг", это значит, что вы подтверждаете свою личность и разрешаете конкретной организации увидеть ваши данные — те, которые будут указаны в процессе авторизации. Такой вариант микрозайма будет считаться действительным», — отметил он.

Пострадавшему также следует обратиться в полицию, к заявлению приложить копии документов, полученных от кредитной организации, а также копию справки об утрате удостоверения личности, если займ был оформлен на украденный паспорт, рекомендовал Лапугов.

Основная мера предосторожности, защищающая от «чужих» кредитов, — это двухфакторная аутентификация на портале «Госуслуги», напомнила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Нелишним будет периодически проверять отсутствие на своем имени новых кредитных обязательств, отметила она. Сделать это можно, запросив кредитную историю в Центральном каталоге кредитных историй через сайт ЦБ РФ или на «Госуслугах». Можно оформить платную подписку от бюро кредитных историй, и тогда при каждом факте оформления или попытки оформления будет приходить оповещение. Кроме того, с 1 марта 2025 года появилась возможность установить самозапрет на оформление кредитов, добавила эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.